第六课 投资理财的选择[热点聚焦练]热点一 我国居民理财再添新渠道中国人民银行日前发布的《2014年一季度货币政策执行报告》提出，将逐步推出面向企业和个人的大额可转让存单，有序推进存款利率市场化改革。届时居民或可增添新的理财渠道。回答1～2题。1．改革开放以来，我国城乡居民储蓄存款逐年增长，这表明( )A．随着我国经济持续发展，人们的收入在不断增加B．储蓄存款越多越好，有利于促进经济建设C．储蓄存款是人们投资理财的最佳选择D．我国已消除了城乡发展差异解析：选A。我国经济建设的健康发展和人们收入不断增加，是居民储蓄存款不断增加的根本原因；但储蓄存款并不是越多越好，过多的居民存款不利于消费，进而影响生产；作为投资理财的手段，储蓄存款有利有弊。2．大额可转让存单的推出，将有利于推进利率市场化改革。对于银行来说，这既是机遇也是挑战。在此背景下( )①中国人民银行应该面向市场尽快推出大额可转让存单②商业银行应抓住机遇，提高存款利率水平，增加银行利润 ③商业银行要着力提升自身的市场竞争力 ④商业银行要强化利率风险和信用风险管控能力A．①② B．③④C．①③D．②④解析：选B。中国人民银行是中央银行而非商业银行，不能面向市场经营存贷款业务；在利率市场化背景下，应由市场供求决定金融机构存贷款利率水平。热点二 保险业“新国十条”出台2014年8月13日，国务院正式发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，在业界通称为“新国十条”。对保险业而言，“新国十条”无疑是一份政策大礼。回答3～5题。3．商业保险公司的主要业务是( )8\nA．解决绝大多数社会成员的基本生活保障问题B．把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害和意外伤害事故所造成的损失C．办理财产和人身保险D．办理保证保险和责任保险解析：选C。A是社会保险的性质，D扩大了商业保险的业务范围，因而把A、D两项排除；迷惑性较强的是B，其反映的内容及观点是正确的，但只是从作用而非业务角度来谈，因而不符合题意。4．在我国，公民存款储蓄、购买债券、购买商业保险三者的共同点是( )①均以获得利息为直接目的 ②一般来说，都会给投资者带来一定收益 ③流通性较强，都具有一定的风险 ④都是投资手段，对国家经济建设有促进作用A．②④B．①③C．②③D．①④解析：选A。商业保险不是以获得利息为直接目的的，也不具有流通性强的特点，故①③应排除。5．国家大力推动保险业发展的主要目的在于( )A．为经济建设筹集资金B．帮助各行各业和公民个人增强抵御风险的能力C．为居民提供新的投资理财渠道D．促进资金融通，提高资金使用效率答案：B[限时规范练]一、选择题1．(2015·福建“四地六校”模拟)流动性偏好是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理动机。(例如，人们愿意以货币形式或存款储蓄的形式保持一部分财富，而不愿以股票、债券等资本形式保持财富。)一般是为了便于应付日常支出；或应付意外的支出；或是为了投机取利。下列现象适于用流动性偏好来加以解释的是( )①孩子一出生，家长就为孩子未来上大学办理教育储蓄 ②金融危机背景下，股市动荡，股民纷纷退出股市 ③尽管银行连续降息，但人们仍将大量存款放在银行 ④经济不景气，张某为防下岗，不乱花钱A．①③ B．③④8\nC．②④D．②③解析：选B。该题需要准确理解流动性偏好的含义，对流动性偏好的心理动机准确分析，为了便于应付日常支出或应付意外支出，即需要货币变现能力强，随时可以支取，③④符合流动性偏好心理，正确；①属于长期投资，与题意不符；②股民退出股市是因为股市不景气，而不是受流动性偏好心理的影响。该题选B。2．(2015·安徽蚌埠高三质检)银行短期的理财产品一般是按日利率计息，按1年＝365天计算。阅读下表，回答问题。我国一款银行理财产品的主要信息风险等级币种产品期限预期年收益率起始认购金额低风险产品人民币73天6.00%5万李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后，李某的收益是( )A．600元B．1200元C．2190元D．4380元解析：选B。根据材料中的信息可知，要想算出李某的收益，必须算出每天的收益率。每天的收益率＝6%/365；所以李某的收益为6%/365×73×10万＝1200(元)，故本题答案选B。3．(2015·吉林长春市调研)小王刚刚参加工作，想买一套总价60万的住房，他和家人商量了两套方案。方案一：举全家之力一次性付款，可以得到房价1%的优惠；方案二：先交首付50%，其余款项办理按揭，期限为10年，总计大约需要缴纳18万元利息。对这两套方案的评价，合理的是( )①方案一既可以得到优惠又无需支付利息，是一种较为实惠的选择 ②方案一比方案二节省了18万元，对于年轻人来说是最好的选择 ③方案二比方案一多支付了18.6万元，但增强了家庭10年间的消费能力 ④方案二虽然多支付了18.6万元利息，但分散在10年的时间中，压力不会太大A．①④B．①③C．②③D．②④解析：选B。本题以生活中居民买房的事例为切入点，考查考生调动和运用知识的能力。题中出现了钱货两清消费和贷款消费两种消费方式，两个方案各有利弊，②说法绝对；分析两个方案可知，方案一比方案二总共少支付18＋60万×1%＝18.6(万元)，其中，18万元是利息，故④说法错误。故答案选B。8\n(2015·吉林长春市调研)余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，一经推出，深受热捧，资金规模不断攀升。据估算，2014年上半年余额宝的规模可达1万亿元之巨。回答4～5题。4．进入余额宝的资金由参与运作的基金公司确认后获得投资收益，其收益远高于同期银行活期储蓄；同时，用户还能依托互联网随时消费支付和转出。某投资者如果选择余额宝，那么他主要考虑的是( )①流动性 ②安全性 ③收益率 ④信用度A．①②B．①③C．②④D．③④解析：选B。“其收益远高于同期银行活期储蓄”体现了③；“用户还能依托互联网随时消费支付和转出”体现出①；②④都未能在材料中体现。故答案选B。5．长期以来，我国商业银行的运营过于依赖存款规模所形成的垄断利差收益，而余额宝的推出必然造成商业银行存款流失。为应对这一压力，某银行有针对性地推出了理财新产品：按天结息，年化利率略低于余额宝，工作日随用随取。这表明( )①金融市场的开放有利于促进市场竞争 ②充分的市场竞争有利于促进企业创新 ③商业银行经营目的是为储户提供安全稳定收益 ④垄断损害消费者利益，但对企业是有利的A．①②B．③④C．①③D．②④解析：选A。余额宝的推出，促使银行(金融企业)开发新的理财产品，故①②正确；商业银行属于企业，以营利为目的，故③不能选；垄断行为会削弱企业的创新能力和市场竞争能力，对任何一家企业的长远发展都是不利的，故③④排除。故答案选A。6．2014年9月10日起2014年凭证式(三期)国债正式开卖，总额度共计400亿元。今年以来不论凭证式国债还是储蓄国债销售整体降温。下列对国债认识错误的是( )①国债以税收作为还本付息的保证 ②国债利率一般高于同期存款利率 ③国债是需要还本付息的债权凭证 ④发行国债就是为了弥补财政赤字A．①②B．①③C．②④D．③④8\n解析：选D。①②说法正确，不符合题意；国债是债务凭证，而非债权凭证，故③说法错误，符合题意；发行国债往往是为了弥补财政赤字，但还有其他方面的原因，故④说法太绝对，符合题意。故答案选D。7．(2015·江苏淮安市信息卷)2014年4月11日，上交所发布公告，因*ST长油连续四年亏损，决定终止其股票上市交易。*ST长油退市警示投资者( )①不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里 ②要善于维权，积极退股索回资金 ③耐心等待，坚信企业定会还本付息④时刻牢记股市有风险，投资须谨慎A．①②B．①④C．②③D．②④解析：选B。题中材料“*ST长油因连续四年亏损，上交所决定终止其股票上市交易”，表明股票是一种高风险的投资方式，这启示我们投资要谨慎，注意规避投资风险。由此可见，①④符合题意，可以入选；股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资，如果要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转手给第三人，故②③表述错误，不能入选。因此，答案是B项。8．企业的融资对企业的发展至关重要，从下面的图示中我们可以读到的经济信息有( )①企业融资的目的是为了还款 ②企业融资有利于扩大经营，提高企业的规模效益 ③放宽企业的融资渠道有利于企业走出困境 ④国家的宏观调控政策对企业的发展起决定作用A．①③B．②③C．①④D．②④解析：选B。①说法错误，因为企业融资的目的是为了扩大生产，故排除；企业融资有利于扩大经营，8\n提高企业的规模效益，故②正确；放宽企业的融资渠道有利于企业走出困境，故③正确；④错误，错在了“决定”。答案选B。9．某社区有一幅宣传广告：平时注入一滴水，难时拥有太平洋。这幅宣传广告最有可能是( )A．购买国债的宣传B．提倡勤俭节约的宣传C．投资股票的宣传D．保险公司的保险宣传解析：选D。本题材料中“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”的宣传广告，用一个夸张、比喻的手法，从小到大、从平时到难时来进行对比，寓意为投保人或被保险人用很少的投入可以获得巨大的保障和回报，充分说明了购买商业保险的重要性及其强有力的保障作用。由此可见，D项符合题意，可以入选。A、B、C三项不符合题意，故不能入选。因此，答案是D项。10．(2015·濮阳市模拟)余额宝、微信理财通等互联网金融产品出现后，由于其具有投资门槛低、便利化和收益较高等特点，商业银行的许多存款被悄然“搬家”。这说明互联网金融的发展( )①加剧了金融行业的竞争 ②降低了投资者的投资风险③拓宽了居民投资理财的渠道 ④提高了劳动报酬在初次分配中的比重A．①②B．①③C．②④D．③④解析：选B。题中余额宝、微信理财通等互联网金融产品，抢占了传统银行业的许多业务，体现了互联网金融的发展加剧了金融行业的竞争，①正确；互联网金融仍然存在较大的风险，并没有降低投资者的投资风险，②不符合题意；互联网金融为居民投资提供了更多的渠道，③符合题意；④与题意无关。11．(2015·苏锡常镇四市调研)“股市有风险，入市需谨慎。”股票市场的风险主要源于( )①上市公司的经营状况 ②股票的价格变动 ③股东不能要求公司返还其出资 ④股票流动性较差A．①②B．①④C．②③D．③④解析：选A。由于股票价格要受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。股票是一种高风险的投资方式。由此可见，①②符合题意，可以入选；③表述正确但不符合题意，8\n故不能入选；④中“股票流动性较差”的表述不科学，故不能入选。因此，答案是A项。12．(2015·北京海淀区模拟)“你不理财，财不理你。”随着我国社会经济的发展，投资理财的渠道不断拓宽，理财规划的重要性日益凸显。居民投资理财时，应该( )A．密切关注市场，树立风险意识B．注意分散投资，规避所有风险C．加强金融监管，防止出现漏洞D．选择高收益产品，确保资金升值解析：选A。居民投资理财的方式有很多种，但是我们在理财时，一定要注意任何理财产品都是风险与收益的统一，既要考虑收益，还要考虑风险，选A；B错在“规避所有风险”；C错误，该选项不是从投资者角度，而是国家的措施；D错误，“确保升值”过于绝对化。二、非选择题13．阅读下面材料，运用所学知识回答问题。我国居民的储蓄存款余额一直居高不下。第一，居民会考虑应该采取什么样的存款方式才能适合自己的需要；第二，商业银行会考虑应该怎样才能让这些大量的存款寻找适合的投资对象；第三，国家会考虑应该如何发挥存款所应有的功能。(1)居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？(2)商业银行开展贷款业务的立足点应该是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？(3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点应该是什么？国家应该怎样运用储蓄手段达到相应的目的？答案：(1)①居民选择储蓄方式应该立足于收益的最大化和风险的最小化。②活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。(2)①商业银行开展贷款业务应该立足于利润的最大化。②商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。(3)①国家发挥储蓄存款功能应该立足于经济的健康发展和人民生活水平的稳步提高。②国家可以运用利率手段，在必要时，针对不同的情况提高或者降低存贷款利率。14．现如今，各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”已是不争的事实，面对这种情况，大小银行都纷纷行动起来“抢夺”存款。“我行多个存期利率已上浮10%”，8\n最近不少银行都将这句话挂在网点电子屏或是大厅宣传牌上，有些银行还贴心地为储户算了账，对比利率上浮10%前后的收益差别。同时不少银行还推出了如定存活取等特色储蓄产品来吸引储户。有的银行推出了“随心存”业务，只要客户电子账户内活期存款达到起存条件1000元，便会自动生成期限1年的“随心存”账户。有市民表示，在利率差不太多的情况下，会选择服务好的银行，如果利率差得多的话，会首先考虑利率的问题。(1)你如何认识上述材料所涉及的经济现象？(2)市民马先生说，虽然现在银行存款利息还可以，甚至不少银行还返点、送储户礼品什么的，但我不会将钱全部存入银行，我会拿出一部分用来买股票、债券和保险。马先生这样说的《经济生活》依据是什么？你应该提醒他什么？解析：回答第(1)问，要写出各银行“抢夺”存款的原因和市民存款“搬家”及考虑利率的原因。回答第(2)问，应注意分析市民马先生的话，首先从投资股票、债券、保险的益处说明该市民选择这些理财方式的原因，然后指出这些投资理财方式存在的风险作为对该市民的提醒。答案：(1)①商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，而存款业务是商业银行的基础业务，没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务。因此，各商业银行纷纷将存款利率上浮，并推出各种贴心和让利服务，以更好地吸收公众存款。②各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”已是不争的事实，说明随着投资理财渠道增多，人们会选择更适合自己的理财方式。③人们到银行存款就是进行投资，其直接目的是获取利息。存款利息与本金、利息率、存款期限等密切相关，某市民在利率差得多的情况下首先考虑利率，是为了能获取更多的收益。(2)《经济生活》依据：股票和债券的收益均高于银行存款。投资股票可以获得股息、红利收入，还可以获得股票价格上升带来的差价，是一种高收益的投资方式；债券是一种稳健的投资方式，其中国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证，风险小，金融债券利率高于国债，风险小于企业债券，企业债券利率较高；而保险则是规避风险的有效途径。提醒：股票高收益与高风险并存，如果企业亏损，股东可能不能获得股息和红利收入，如果股票价格下降，股票投资者可能会遭受损失；金融债券有一定风险，企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证，风险较大；购买保险时要读懂条款、考虑险种及自身需要。总之，各种投资方式各有自己的特点，认清各种理财方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。8
