专题六投资理财的选择【高频考点解读】1．了解储蓄存款的含义、我国主要的储蓄机构，懂得存款利息的计算方法，理解我国商业银行的主要业务。2．区别活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的不同特点。3．培养勤俭节约、投资理财的意识。4．了解股票的含义和特点，债券的含义、分类和特点，商业保险的含义和种类，比较储蓄、股票、债券、商业保险几种投资理财方式的异同。5．比较各种不同投资理财方式的异同，具备初步投资理财的实践能力。6．培养理性投资、理性理财的观念，增强投资理财风险防范与控制意识。【热点题型】题型一储蓄存款例1、(2022·新课标Ⅰ卷)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息( )A．少141元 B．多141元C．少150元 D．多150元【提分秘籍】1.存款与利率（1）当国家不征收利息税时，利息的计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限。（2）公民通过存款可以获得利息收入，因此存款储蓄是重要的个人投资方式，这种行为对国家的经济和人民的生活起着重要作用。（3）利率是国家宏观调控的重要杠杆，是控制货币流通量的重要手段。-16-\n2.利率变动的影响影响存款利率上调会吸引居民存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时会改变居民的投资方向，如转向股票、债券、保险等贷款利率上调会加大贷款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量【举一反三】下列对储蓄存款的认识错误的选项有( )①储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点②储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎③利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益④储蓄存款由于收益很低，所以没有风险A．①②③B．②③④ C．①③④ D．①②④【热点题型】题型二商业银行及其主要业务例2、(2022·新课标Ⅰ卷，有改动)2022年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2022年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出( )①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长-16-\n③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的生活水平不断提高A．①② B．①③ C．②④ D．③④【提分秘籍】中国人民银行与商业银行的关系项目中国人民银行商业银行区别性质不同国家机关，是我国政府的组成部分，主要是制定和实施货币政策属于企业法人，以利润为主要经营目的资金来源不同经理国库，发行货币以吸收存款为主要资金来源具体业务不同主要是发行货币，制定货币政策等等，不吸收居民存款一般为吸收存款、发放贷款、办理结算联系政企关系中国人民银行是国家的金融行政管理机关。商业银行是金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度存贷关系中国人民银行是银行的银行。商业银行是向中国人民银行存款和申请再贷款的企业。商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金-16-\n监督指导关系中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系【举一反三】(2022·山东基本能力)“自2022年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。”做出该决定的银行是( )A．中国银行 B．中国建设银行C．中国人民银行 D．中国工商银行【热点题型】题型三股票与债券例3．下列对于股票的认识，正确的是( )①股票是一种出资凭证②所有的股份制企业都可以发行股票③股票代表的是出资人对公司的所有权④这种所有权就是指收益权A．①② B．①③C．②③ D．①④【提分秘籍】1.储蓄、债券、股票、保险四种投资方式的关系-16-\n储蓄债券股票保险区别 性质不同储蓄债务凭证、限期偿还 股份凭证风险保障受益权不同取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息、分享红利，经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式不同按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资收益不同利率较低，风险较低信用度高，收益高，代用率高，流动性强，时间长，风险较储蓄大收益高，风险大有回报，时间长联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益2.比较政府债券、金融债券与企业债券政府债券金融债券企业债券发行单位政府银行等金融机构，主要是商业银行企业为筹集资金而发行特点信用度高，代用率高，收益高，流动性强安全系数较政府债券低，但比企业债券高；利率一般高于政府债券和银行存款；可以进入一定的市场流通转让，流动性较强期限长，可转让，风险较大，收益最高【举一反三】股票与债券的相同点是( )A．都可以上市流通 B．收益是一样的C．到期都还本付息 D．都是筹资方式-16-\n【热点题型】题型四投资理财的选择例4、(2022·福建卷)从收益最大化角度，你会选择下表中哪种理财产品( )理财产品股票债券基金保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.30.350.20.25A.股票B．债券 C．基金 D．保险【提分秘籍】把握各种投资方式的本质：(1)储蓄存款的本质是一种保管关系，所有权和使用权都归储户。(2)债券的本质是一种债权关系，投资人享有债权，到期收取本息。(3)股票的本质是一种所有权关系，要改变所有者身份只能转让或公司破产。(4)保险是一种保障关系，保险金不能退不能取，只能发生风险理赔。【举一反三】(2022·江苏卷)A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明( )A．股票是一种高收益的投资方式B．企业重组对股价会产生有利影响C．股价上升主要是由相关消息推动的D．股价受公司经营状况预期的影响-16-\n【高考风向标】1.（2022高考北京卷33）债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了图13，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是A.国际原油价格上涨，企业运输成本上升B.新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C.面临高额关税，企业国际市场份额下滑D.海外投资失误，企业债务负担大幅增加【答案】B【解析】（2022·江苏卷）王某之所以作出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资( )A．年预期收益增加4万元B．年预期收益率高23%-16-\nC．年预期收益增加2.8万元D．年预期收益率高10%（2022·福建卷）下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是( )A．a产品投资风险小，适合低收入者投资B．a产品投资收益率波动大，不适合投资C．b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资D．b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资（2022·大纲全国卷）全国中小企业股份转让系统的建立，可以( )A．提高非上市公司经营业绩B．优化非上市公司组织结构C．降低非上市公司管理费用D．拓宽非上市公司融资渠道（2022·四川卷）2022年4月18日，中国人民银行实施正回购(央行向交易商卖出有价证券)市场操作，净回笼资金430亿元，这是央行今年第九次开展正回购市场操作。央行正回购的连续实施，其意在于( )-16-\nA．调节货币供应，释放通货膨胀压力B．引导利率下行，激发企业投资需求C．宽松货币供应，预防经济增速下滑D．稳定利率水平，保障居民储蓄收益【随堂巩固】截至2022年底，厦门市城乡居民人民币储蓄存款余额1900.30亿元，如果按厦门最新常住人口373万人来计算的话，厦门人均存款额为50946元，比2022年多出1455元。据此回答1～2题。1．根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为( )A．活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B．活期比定期更安全、可靠C．活期储蓄比定期收益高D．银行对活期储蓄有特殊的优惠政策2．对居民储蓄大幅增长的合理解释是( )①人们要应对未来住房、养老等支出②居民的消费趋于饱和③储蓄利率的变化有弹性④股票、债券等有价证券投资风险大A．①② B．①④ C．②③ D．②④-16-\n我国商业银行开办的教育储蓄业务，是一种总额控制、存期灵活、利率优惠、利息免税的零存整取储蓄存款。储蓄对象为在校小学四年级及四年级以上学生，存期为一年、三年、六年3种，最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。储户每月固定金额存入一次。年利率高于普通零存整取的利率，并免征利息所得税。据此回答3～4题。3．这种教育储蓄属于( )A．活期储蓄 B．定期储蓄C．商业保险 D．整存整取4．开办这项业务对中国商业银行本身来说，能够( )A．扩大储户量，增加银行资金B．有计划地安排生活C．确保子女受教育的费用D．控制货币的发行和流通5．价格与银行利率都对居民消费量的变动产生影响。下列图示，在不考虑其他因素前提下，能正确反映银行利息下调对居民消费量产生变化的是( )注：……银行利率下调条件下的消费量，——原银行利率水平下的消费量，横轴X为消费需求量，纵轴Y为价格。-16-\n6．关于结算业务下列说法正确的是( )A．是银行的主要业务之一B．是商业银行的主体业务C．银行的结算业务有两种形式：现金结算和转账结算D．为企业的发展提供便利中国光大银行是国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。中国光大银行到目前为止已经成功引入了8家投资者，均为大型国有企业，且都是新股东，引资规模超过110亿元人民币。据此回答7～8题。7．下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图( )A．①存款 ②贷款 ③还款 ④还贷B．①存款 ②贷款 ③还贷 ④还款C．①贷款 ②存款 ③还款 ④还贷D．①贷款 ②存款 ③还贷 ④还款8．从所有制形式看，中国光大银行属于( )A．国有经济 B．混合所有制经济C．股份制经济 D．外资经济-16-\n9．张先生有10000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元＝6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元＝6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息)( )A．70720元人民币 B．10400美元C．74880元人民币 D．10451美元10．一般情况下，银行利率提高，股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是( )①银行业利润高于其他行业②投资者改变投资组合③投资者预期企业利润下降④股民的投资收益减少A．①② B．①③C．②③ D．③④11．投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。下图是股票投资的收益和风险关系图，从中可以看出( )-16-\nA．不投资股票，风险和收益均为零B．投资股票越少，风险越小收益越大C．投资股票越多，风险和收益就越大D．恰当的资产组合，风险最小收益最大12．某人用自己的生活节余8万元购买了一家上市公司的股票1万股。下列行为是他在该公司倒闭前后的做法，你认为错误的或不理智的行为有( )①当他得知该公司经营运作出现困难时，卖掉了手中30%的股票②该公司公示即将破产警示，他到公司找董事会提出退股要求③公司破产后，他邀集人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失④他感到伤心与绝望，欲跳楼自杀A．①②③B．①②④ C．①③④ D．②③④某职工所在的企业是一家股份有限公司，他曾用10000元购买了本公司的股票。后来，该公司发行债券，他又认购了10000元债券。同是一家公司，既有股票，又有债券。同是一个人，既买股票，又买债券。据此回答3～4题。13．下列关于债券与股票的说法中，正确的是( )①它们都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产②都是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金③债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大④股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A．①② B．②③-16-\nC．②④ D．①③14．公司为筹集资金而发行的债券( )①到期之前，不可以转让②通常是为筹措长期资金、扩大生产而发行的③风险较高，收益率也较高④利率通常高于银行同期限的定期存款利率A．①② B．①②③C．②③④ D．①②③④15．随着我国市场经济的发展，商业保险日益发展起来。办理商业保险( )A．保险费通常由国家代为缴纳B．投保人和保险人应当订立保险合同C．投保人的投保总是有回报的D．可以防止和避免自然灾害的发生16．丘吉尔说过：“如果我办得到，我一定把保险这两个字写在家家户户的门上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受永劫不复的灾难。”这说明商业保险( )A．是规避风险的有效措施B．以利润回报为主要目的C．能保障基本生活需要D．是筹集闲散资金的有效方式-16-\n17．储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样的投资品种和选择空间。以下投资行为，可以更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是( )①对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资②为获取高收益将主要资金投入流通性强的股票市场③将资金按合理的比例分散投资在不同的产品上④在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行A．①③ B．②③ C．①② D．③④18．随着社会主义市场经济的发展，资本市场越来越活跃，也进一步拓宽了人们投资的渠道。许多居民开始投资股票、债券、保险等理财产品。下列对于这些理财产品的说法正确的有( )①相对而言股票风险最大，收益最高②相对而言债券风险较小，收益较高③购买保险可以避免风险④这些产品的实际收益都大于银行储蓄收入A．①② B．③④C．①②④ D．①②③19．某镇政府为了加快本镇经济发展，决定上一个三千万元的大项目，可资金不足，镇长找到当地的农业银行，希望银行给予贷款。银行行长面露难色，因为该镇政府前几年搞的几个工程项目均不成功，欠银行的几千万元贷款尚无力偿还。但镇长却对银行行长再次拍了胸脯，并说：“反正银行的钱就是国家的钱，不用白不用。再说，损失了，银行多印些票子不就得了……”-16-\n假如你是该银行的行长，你应该如何答复这位镇长？20．材料一 材料二 股市的暴跌，使很多股民损失惨重，不少投资者纷纷把手中的资金存入银行，以获取稳定收益，也有不少投资者苦于缺少投资理财的知识，持币观望。根据材料一、二，回答下列问题：(1)有人认为，投资股票就是选择风险，只有储蓄存款才能规避风险。对此，你是怎么看的？(2)假如有投资者向你咨询理财问题，请你提出自己的建议。-16-
