课时3 投资理财的选择A级 基础强化新华社北京2022年9月14日电 8月我国新增人民币储蓄存款同比少增6995亿元，居民存款的分流仍在延续。回答1～4题。1．公民的储蓄是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存入( )A．中国人民银行B．金融机构C．储蓄机构D．商业银行解析 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，故选C项。答案 C2．无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。存款利息( )①是银行因为使用储户存款而支付的报酬 ②是存款本金的增值部分 ③其多寡取决于本金、存期及银行经营状况 ④是银行的投资收益A．①②B．③④C．②③D．①④解析 存款利息取决于三个因素：本金、存期和利率水平，与银行经营状况无关，③错误；④是银行利润，与题意不符。答案 A3．李大爷2022年10月11日存入银行10000元，年息3.00%。一年后，李大爷可取出本金和利息共________元。( )A．300B．3000C．10300D．13000解析 利息＝本金×利息率×存款期限，因此一年后可取出本金和利息共10000＋10000×3.00%×1＝10000＋300＝10300(元)。答案 C4．人民币储蓄存款减少的原因之一是居民对资产收益的意识更加强烈，将其投资于理财账户、基金和证券等。下表是我国一款银行理财产品的主要信息。李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后，李某的收益大约是( )产品代码风险等级币种发行日期产品期限预期年收益率起始认购金额10898低风险产品人民币2022年10月11日～10月50天4.5%5万-6-\n13日A．308元B．616元C．2250元D．4500元解析 100000×4.5%÷365×50＝616(元)。答案 B2022年10月15日，财政部发行280亿10年期固定利率国债。从2022年9月18日开始计息，票面利率4.13%，每年3月18日、9月18日支付利息，2024年9月18日偿还本金并支付最后一次利息。回答5～7题。5．近几年来，国家每次发行国债都会遭到投资者疯抢。人们之所以热衷于投资国债，是因为它( )A．是一种便捷的投资方式B．在各种债券中收益最高C．是政府为筹措资金而发行的D．在各种债券中风险最小解析 本题考查债券的有关知识。储蓄存款是便捷的投资方式，A项不选；在各种债券中公司债券的收益最高，B项不选；C项表述的是国债发行的目的，与题干构不成因果关系；在各种债券中，国债风险最小，这是人们争购国债的原因，故选D项。答案 D6．“风险”一词与人们的决策和行为后果联系越来越紧密。相对于国债来说，股票投资的风险源于( )①股票交易次数的不确定性 ②企业利润的不确定性 ③股东人数的不确定性 ④股票价格波动的不确定性A．①②B．①③C．②④D．③④解析 投资股票的风险在于受公司经营状况等多种因素的影响及其价格波动有很大的不确定性，故②④当选，排除①③。答案 C7．按照从安全性差(而收益较高)到安全性强(而收益较低)的顺序排列各种债券，正确的是( )A．政府债券、公司债券、金融债券B．公司债券、政府债券、金融债券C．公司债券、金融债券、政府债券D．政府债券、金融债券、公司债券解析 政府债券风险最小，但收益低于其他债券；企业债券风险最大，收益也最高。-6-\n答案 C8．“保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变”。这句保险宣传语说明( )①保险让每个家庭拥有平安 ②购买商业保险是规避风险的有效措施 ③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致 ④通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人A．①②B．①③C．②④D．③④解析 题意体现了购买保险是规避风险的有效措施。①说法太绝对，排除；③与题意不符；②④观点正确，符合题意，当选。答案 CB级 能力提升9．一般来说，家庭消费和储蓄的比值(Q＝消费∕储蓄)随着对未来收入预期(P)、通货膨胀率(T)、社会保障水平(E)、利率(I)的变动而变动。下列曲线图中未能正确反映其变动关系的是( )解析 本题考查影响储蓄存款的因素。社会保障水平越高，消费就越扩大，储蓄就越少，Q就越大，C图反映这一关系时错误，入选。其余选项均准确地反映了题干所表述的关系。答案 C10．(2022·石家庄三校联考)基于投资的风险，一位理财专家给工薪阶层的建议是：“理财方程式＝50%稳守＋25%稳攻＋25%强攻”。这一理财公式的合理之处在于( )A．兼顾投资的合法性和多样性B．避免投资的风险性C．兼顾投资的风险性和收益性D．保证收益的最大化解析 A中“合法性”欠妥；投资均有风险，只是风险程度不同，B排除；该理财方程式体现了兼顾投资的风险性和收益性，D不符合题意，C观点正确，符合题意，当选。答案 C11．某理财顾问为客户在2022年和2022年设计的理财方案发生了很大变化，最有可能的理由是( )项目房地产储蓄国债股票2022年20%10%25%45%2022年10%25%45%20%-6-\n①国家下调人民币存贷款利率 ②国家加大对房地产市场的调控力度 ③上市公司业绩整体上扬 ④为促进发展国家继续实施积极的财政政策A．①②B．②④C．②③D．③④解析 从表中可以看出储蓄的比例由10%上升到25%，说明存款利率最有可能是上调，而不是下调，因此①不符题意；正是由于国家加大对房地产市场的调控力度，所以房地产的比例才由20%下降到10%，②正确，入选；上市公司业绩整体上扬不会导致股票的比例下降，因此③不符合题意，舍去；发行国债属于积极的财政政策，也促使理财顾问调高了国债在理财方案的比例，④入选。B正确。答案 B12．2022年7月29日发布的《中国资产托管行业发展报告(2022)》显示，2022年国内18家商业银行累计实现托管费收入314.58亿元，较2022年大幅增长47.65%，成为商业银行中间业务收入的重要来源。商业银行托管费收入的大幅增长( )①会加重中小企业的经济负担 ②有利于商业银行获得更多利润，在竞争中处于有利地位 ③有利于改善银行收入结构 ④目的是为我国经济建设筹集和分配资金A．①②B．①④C．③④D．②③解析 本题考查商业银行的发展。托管费收入是银行利润的一部分，②③正确切题，入选；托管费收入增长与中小企业经济负担增加无必然关系，①排除；④把银行的作用与目的混淆，排除。答案 D13．材料一 某市居民收入的结构变化情况材料二 随着社会经济发展和自身生活水平提高，普通老百姓也把越来越多的心思花在了“理财”上，有的人甚至找专业人士进行家庭理财咨询。结合上述材料，回答下列问题：(1)材料一反映了什么经济现象？-6-\n(2)目前国内居民可以投资的有银行储蓄、国债、企业债券、保险、股票、基金、外汇等。请你任选四种投资理财方式谈谈投资的理由。解析 第(1)问，回答材料反映的经济现象，需要结合材料一中图的信息进行分析，对比1994年和2022年该市居民收入结构的变化情况组织答案。第(2)问，属于依据类试题，应结合各种投资理财方式的优缺点来分析选择这种投资方式的理由。答案 (1)材料一反映出该市居民的收入结构发生了很大变化，在居民收入中，工薪收入所占比例下降；利息、国债、股票等其他非工薪收入成为重要组成部分，所占比例有较大提高。(2)①投资股票。股票市场虽然风险大，但收益较高。②投资国债。我国国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，具有风险较小、代用率高、收益较高和流通性强等特点。③存款储蓄。公民适量的存款储蓄，不仅是一种投资行为，有一定的利息，而且是计划消费的行为，有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。④购买商业保险。这是一种针对风险本身的投资方式，通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，在风险发生时可以使自己所承担的风险损失下降，是规避风险的有效措施。14．材料一 银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。近年来，我国居民储蓄持续走高。材料二 某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险对投保人附有意外伤害保险责任，但平安保险的红利是每5年发放一次。材料三 比尔·盖茨个人财富值880亿美元，其中总值达765亿美元是微软公司的股票，其余大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。结合上述材料，运用所学知识回答：(1)上述三种投资行为的目的分别是什么？三种投资行为有何共同点？(2)假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？解析 解答第(1)问，第一小问较为简单，可依据教材知识条理作答，第二小问要注意从收益性、自主性、合法性、意义性四方面作答。第(2)问，考查各种投资方式的理解应用能力、可从安全性、收益性、便捷性等方面分析解答，同时要注意结合材料。答案 (1)①公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减小损失，防范后患，安定生活。而化解风险、安定生活是主要目的。公民购买股票和债券是为了获得比银行更多的股息、利息收入。②三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民个人的意愿自主决定的；三种投资者的合法权益都受到法律保护；三种投资行为都对国家建设和个人生活有重要作用。-6-\n(2)①存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。②商业保险是一种针对风险本身的投资方式，特别是材料中的平安保险，对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。③如经济条件许可，同时还可以投资于债券和股票，实行投资多元化。投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。-6-
